Курс валют: 1$ — 88.15 ₽ / 1€ — 94.35 ₽

  +7 (495) 001-23-04   м. Белорусская

Кредит под залог ПТС: особенности, условия и советы от СБМ

Сегодня оформили 50 человек

от 5.7% в год

процентная ставка

до 10 млн. ₽

сумма кредита

от 2094 ₽/мес

сумма платежа

Читать полностью статью на тему: Кредит под залог ПТС: особенности, условия и советы от СБМ

Кредит под залог ПТС: особенности, условия и советы от СБМ

Что такое кредит под залог ПТС?

Кредит под залог ПТС (паспорта транспортного средства) – это вид займа, где заемщик предоставляет в качестве обеспечения свой автомобиль. Залог ПТС позволяет получить кредит на более выгодных условиях, таких как более низкий процент или сокращенные требования к кредитной истории. Важно отметить, что при оформлении кредита под залог ПТС заемщик продолжает пользоваться своим автомобилем на протяжении всего срока кредита.

Основные условия кредита под залог ПТС

Условия кредита под залог ПТС могут варьироваться в зависимости от банка или кредитного брокера, однако обычно включают следующие параметры:

  • Сумма кредита: обычно составляет от 70% до 90% от рыночной стоимости автомобиля;
  • Срок кредита: может составлять от нескольких месяцев до 5 лет;
  • Процентная ставка: обычно ниже, чем у потребительских кредитов без обеспечения, и может составлять от 10% до 25% годовых;
  • Требования к автомобилю: автомобиль должен быть не старше определенного возраста (обычно 10-15 лет) и не иметь обременений или залогов;
  • Страхование автомобиля: заемщик обязан застраховать автомобиль на время кредита;
  • Требования к заемщику: кредитная история, стабильный доход и возраст могут быть учтены при принятии решения о выдаче кредита.

Преимущества и недостатки кредита под залог ПТС

Кредит под залог ПТС имеет свои преимущества и недостатки, которые следует учитывать при принятии решения:

  • Преимущества:
    • Более низкая процентная ставка по сравнению с незалоговыми кредитами;
    • Более высокая вероятность одобрения кредита даже с неполной кредитной историей или низким доходом;
    • Возможность получить крупную сумму кредита, основываясь на стоимости автомобиля;
    • Заемщик продолжает пользоваться автомобилем на протяжении всего срока кредита.
  • Недостатки:
    • Риск потери автомобиля в случае невозврата кредита;
    • Необходимость страхования автомобиля на время кредита, что может увеличить затраты;
    • Ограничения на возраст автомобиля и требования к его состоянию могут снизить доступность данного вида кредита для некоторых заемщиков.

Советы от кредитного брокера «Союз банков Москвы» по кредиту под залог ПТС

При выборе кредита под залог ПТС, следуйте следующим советам от «Союз банков Москвы»:

  • Сравните условия кредитования в разных банках и выберите наиболее выгодный вариант с учетом процентной ставки, срока кредита и других параметров;
  • Проверьте состояние автомобиля и убедитесь, что он соответствует требованиям банка или кредитного брокера;
  • Учтите затраты на страхование автомобиля при расчете своей платежеспособности;
  • Внимательно изучите условия кредитного договора, чтобы быть в курсе всех обязательств и сроков, а также возможных штрафов и пени в случае просрочки платежей;
  • Строго придерживайтесь графика платежей, чтобы не столкнуться с риском потери автомобиля из-за невозврата кредита.

Как оформить кредит под залог ПТС?

Процесс оформления кредита под залог ПТС может включать следующие этапы:

  1. Выбор банка или кредитного брокера, предлагающего услугу кредита под залог ПТС;
  2. Подготовка документов, включая паспорт, ПТС, документы на автомобиль и подтверждение дохода (трудовой договор, справка о доходах, 2-НДФЛ и т.д.);
  3. Заполнение заявки на кредит и предоставление подготовленных документов в банк или кредитный брокер;
  4. Ожидание решения о выдаче кредита. В случае положительного решения банка или кредитного брокера, заемщик получает предложение о кредите с указанием условий;
  5. Оценка автомобиля: банк или кредитный брокер может потребовать провести оценку стоимости автомобиля у независимого эксперта или в авторизованном сервисном центре;
  6. Оформление страхования автомобиля: заемщик должен заключить договор страхования автомобиля на время кредита, включая страхование от ущерба, утраты и гражданской ответственности;
  7. Подписание кредитного договора и договора залога ПТС: после согласия на условия кредита и страхования заемщик подписывает договоры и передает оригинал ПТС в банк или кредитный брокер на время кредита;
  8. Получение средств: после оформления всех необходимых документов и договоров заемщик получает кредитные средства на свой счет или может их использовать для оплаты требуемых услуг.

Как выбрать подходящий кредит под залог ПТС?

Для выбора наиболее подходящего кредита под залог ПТС, учитывайте следующие аспекты:

  • Репутация банка или кредитного брокера: отзывы других клиентов, рейтинги и опыт работы организации на рынке;
  • Условия кредита: процентная ставка, сумма кредита, срок кредита, требования к автомобилю и заемщику, а также условия страхования;
  • Скорость принятия решения и выдачи кредита: оцените, насколько быстро банк или кредитный брокер может принять решение о выдаче кредита и предоставить вам средства;
  • Возможность досрочного погашения кредита без штрафов и комиссий: это может быть полезной опцией для заемщиков, которые планируют погасить кредит раньше срока;
  • Качество обслуживания и поддержка: удобство общения с банком или кредитным брокером, наличие онлайн-сервисов и качество консультаций.

Заключение

Кредит под залог ПТС может быть хорошим решением для тех, кто нуждается в дополнительных средствах и готов предоставить свой автомобиль в качестве обеспечения. Однако перед принятием решения обязательно взвесьте все плюсы и минусы, сравните условия различных банков и кредитных организаций и учтите затраты на страхование автомобиля. Кредитный брокер «Союз банков Москвы» готов оказать помощь в выборе наиболее выгодного предложения и сопровождении вас на всех этапах оформления кредита под залог ПТС.

Расчет кредита под ПТС

Проиграть видео

Плюсы автокредитования и залога под ПТС

Благодаря высокому лимиту кредита, кредит под залог автомобиля может стать эффективным инструментом для реализации ваших финансовых целей.
Наличие низких процентных ставок может снизить финансовые затраты на погашение кредита и обеспечить большую экономическую эффективность.
Быстрое получение денег может помочь вам справиться с неотложными финансовыми потребностями и снизить уровень стресса и неопределенности.
Возможность продолжать пользоваться автомобилем может обеспечить большую свободу и независимость в выборе места и времени передвижения.
Гибкий график платежей позволяет выбрать наиболее подходящий вариант для вас, учитывая ваш бюджет и потребности.
Кредит под залог автомобиля может предоставить возможность получения кредита с меньшим количеством проверок кредитной истории, что позволяет сэкономить время и силы.
Маргарита Н. Обратилась в СБМ за кредитом под залог ПТС, и они оперативно оформили все документы. Благодарю за профессионализм!
5/5
Условия кредитования
Сумма: от 150 000 ₽ до 20 000 000 ₽
Срок: от 2 месяца до 300 месяцев
Наш сервис — официальный партнер кредитных организаций, предоставляющих займы и кредиты на основании действующего законодательства РФ. Лицензии: ПАО «Совкомбанк» №963
Процентные ставки

Процентная ставка — со страховкой 5.7% годовых;

Процентная ставка — без страховки 7.7% годовых.*

* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента.

Требования к заемщику
Гражданство, постоянная регистрация или проживание: РФ;
Возраст на дату получения кредита: не менее 20 лет;
Возраст на дату окончания срока: кредита не более 70 лет.
Необходимые документы

Обязательные документы:

  • Паспорт
  • СНИЛС
Пример расчета кредита
Пример расчета кредита:
  • Заемщик получает кредит на сумму 1 200 000 рублей на срок в 365 дней. Годовая процентная ставка составляет 6,5%.
  • Используя формулу аннуитетных платежей, переплата за год составит: 78 000 рублей (1 200 000 * (6,5% / 12 + (6,5% / 12)/(((1 + (6,5% / 12))12) — 1)) * 12) — 1 200 000 = 78 000 рублей.
  • Переплата в день: 78 000 / 365 = 213,70 рубля.
  • Переплата за пользование займом: 365 * 213,70 = 78 000 рублей.
  • Общая сумма к выплате по займу: 1 200 000 + 78 000 = 1 278 000 рублей.
  • Срок кредитования — от 61 до 9 125 дней.
  • Процентная ставка — от 4,50% до 12,50% годовых.
Формула расчета переплаты при аннуитетных платежах: (S * (i + i/((1+i)n — 1)) * Y) — S, где S — сумма кредита, i — процентная ставка, n — срок в месяцах, Y — количество месяцев в году.
Информация о последствиях неуплаты

В случае невыплаты задолженности по кредиту, банк имеет право наложить штраф на заемщика.

При задержке платежа начисляются пени, что негативно сказывается на кредитной репутации.

Размер пени зависит от вида кредита и определяется как процент от суммы задержанного платежа на протяжении периода задержки.

Банк имеет возможность связаться с заемщиком для выяснения причин невыплаты задолженности, а также банк может продать задолженность сторонним организациям.

  • Услуги