Курс валют: 1$ — 94.15 ₽ / 1€ — 100.20 ₽

  +7 (495) 001-23-04   м. Белорусская

Получение микрозайма: что нужно знать и как оформить

Сегодня оформили 11 человек

от 6.7% в год

процентная ставка

до 14 млн. ₽

сумма кредита

от 2100 ₽/мес

сумма платежа

Читать полностью статью на тему: Получение микрозайма: что нужно знать и как оформить

Получение микрозайма: что нужно знать и как оформить

Микрозаймы – это быстрые краткосрочные займы, предоставляемые микрофинансовыми организациями (МФО) и некоторыми банками. Они обычно имеют высокие процентные ставки и небольшие суммы кредитования. В этой статье мы рассмотрим основные аспекты получения микрозайма, его преимущества и недостатки, а также советы от кредитного брокера «Союз банков Москвы».

Основные характеристики микрозаймов

  • Сумма кредита: микрозаймы предоставляются на сумму от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч рублей;
  • Срок кредита: обычно микрозаймы предоставляются на короткий срок – от нескольких дней до нескольких месяцев;
  • Процентная ставка: микрозаймы часто имеют высокие процентные ставки, которые могут достигать нескольких сотен процентов годовых;
  • Условия выдачи: микрозаймы могут быть выданы без залога и поручителей, с минимальным набором документов и без проверки кредитной истории;
  • Скорость выдачи: микрозаймы часто выдаются очень быстро – иногда деньги могут быть получены в течение нескольких минут после подачи заявки.

Преимущества и недостатки микрозаймов

  • Преимущества:
    • Быстрая выдача денег, что позволяет решать срочные финансовые потребности;
    • Минимальные требования к документам и проверке кредитной истории;
    • Возможность получить займ даже с плохой кредитной историей или без нее;
    • Отсутствие залога и поручителей.
  • Недостатки:
    • Высокие процентные ставки, которые могут привести к значительному увеличению общей стоимости займа;
    • Короткие сроки кредитования, из-за которых заемщик может испытывать трудности с погашением займа в срок;
    • Риск ухудшения кредитной истории при несвоевременном погашении займа;
    • Возможность возникновения зависимости от микрозаймов, если заемщик постоянно берет новые займы для погашения предыдущих.

Как оформить микрозайм?

Чтобы получить микрозайм, вам нужно выполнить следующие шаги:

  1. Выбрать МФО или банк, предлагающий микрозаймы, и изучить их условия;
  2. Подготовить минимальный набор документов, который обычно включает паспорт и подтверждение дохода (не всегда требуется);
  3. Заполнить онлайн-заявку на сайте МФО или банка, указав свои данные и сумму, которую вы хотите получить;
  4. Ожидать решения МФО или банка – обычно это занимает от нескольких минут до нескольких часов;
  5. При положительном решении получить средства на свой банковский счет, карту или наличными в офисе МФО или банка.

Кредитный брокер «Союз банков Москвы» может помочь вам сравнить предложения различных МФО и банков, а также подобрать наиболее подходящий микрозайм с учетом ваших потребностей и финансовой ситуации.

Пожалуйста, обратите внимание, что объем этой статьи все еще может быть меньше 15 000 символов. Если вам потребуется больше информации, пожалуйста, дайте знать о конкретных темах или вопросах, которые вы хотели бы видеть в статье.

Мета-описание: Все, что нужно знать о микрозаймах: особенности, преимущества, недостатки и как оформить микрозайм с помощью кредитного брокера «Союз банков Москвы».

Советы по использованию микрозаймов

Чтобы избежать негативных последствий при использовании микрозаймов, следуйте этим рекомендациям:

  • Используйте микрозаймы только в экстренных ситуациях, когда другие источники финансирования недоступны или займы с низкими процентными ставками невозможны;
  • Тщательно изучите условия предоставления микрозайма, обратите внимание на процентные ставки, сроки кредитования и возможные штрафы и комиссии;
  • Планируйте свой бюджет так, чтобы вы могли своевременно погасить займ – это поможет избежать увеличения долга и ухудшения кредитной истории;
  • Сравните предложения разных МФО и банков, чтобы найти наиболее выгодные условия. Кредитный брокер «Союз банков Москвы» может вам в этом помочь;
  • Не берите микрозаймы для погашения других микрозаймов – это может привести к «снежному кому» долгов и ухудшению вашей финансовой ситуации.

Альтернативы микрозаймам

Если вы ищете другие способы получения дополнительных средств, рассмотрите следующие альтернативы микрозаймам:

  • Кредитные карты: кредитные карты могут предложить кредитный лимит с низкими или даже нулевыми процентными ставками на определенный период времени. Они также могут предложить более длительный срок для погашения долга по сравнению с микрозаймами;
  • Личные займы: личные займы предлагают более выгодные условия по сравнению с микрозаймами, такие как ниже процентные ставки и более длительные сроки погашения. Они также могут предложить большие суммы кредитования;
  • Обращение к друзьям и родственникам: займы у близких людей могут быть более выгодными и безопасными, чем микрозаймы, так как они обычно не требуют процентов или залогов. Однако такие займы могут повлиять на ваши личные отношения;
  • Займы от работодателя: некоторые компании могут предоставлять сотрудникам займы на льготных условиях. Узнайте о возможности получения такого займа у своего работодателя;
  • Государственные программы: в некоторых случаях государственные программы могут предложить финансовую помощь или низкопроцентные займы. Изучите доступные государственные программы и определите, подходят ли они для вас.

Прежде чем принимать решение о получении микрозайма или другого кредитного продукта, всегда стоит взвесить все доступные варианты и обратиться к профессионалам, таким как кредитный брокер «Союз банков Москвы», для получения консультации и помощи в выборе наиболее подходящего варианта для вашей финансовой ситуации.

Как выбрать надежное МФО для получения микрозайма

Важным аспектом получения микрозайма является выбор надежного и лицензированного МФО. Следуйте этим рекомендациям, чтобы найти надежного кредитора:

  • Проверьте, имеет ли МФО лицензию Центробанка России. Это гарантирует, что организация работает в соответствии с законодательством и контролируется государственными органами;
  • Изучите отзывы других заемщиков о работе МФО. Это поможет оценить репутацию кредитора и качество предоставляемых услуг;
  • Сравните условия предоставления микрозаймов в разных МФО, чтобы найти наиболее выгодные условия и избежать скрытых комиссий и штрафов;
  • Убедитесь, что МФО имеет четкие и понятные условия предоставления микрозайма, и вы понимаете все обязательства, которые вы принимаете на себя при оформлении займа;
  • При возникновении сомнений, обратитесь к профессионалам из «Союз банков Москвы» для получения консультации и помощи в выборе надежного МФО.

Калькулятор микрозаймов

Проиграть видео

Плюсы микрокредитования

Быстрое получение микрозайма может стать решающим фактором при срочных финансовых нуждах, например, для оплаты неотложных медицинских расходов или ремонта автомобиля.
Минимальный пакет документов при получении микрозайма может значительно сократить время и усилия, необходимые для оформления заявки.
Отсутствие поручителей в микрозайме может сделать процедуру получения кредита более простой и быстрой, поскольку не требуется поиск поручителей и сбор дополнительных документов.
Онлайн оформление микрозайма может быть более конфиденциальным, чем личное общение с сотрудниками банка, что может быть важно для некоторых заемщиков.
Гибкий срок погашения микрозайма может помочь заемщику адаптировать платежи к своим финансовым возможностям и снизить риски просрочки платежей.
Отсутствие критичности кредитной истории может сделать микрозайм более доступным для новых заемщиков, которые еще не имеют установленной кредитной истории.
Сергей А. СБМ помогли мне получить микрозайм на выгодных условиях. Весь процесс был понятным и удобным. Спасибо!
5/5
Условия кредитования
Сумма: от 150 000 ₽ до 20 000 000 ₽
Срок: от 2 месяца до 300 месяцев
Наш сервис — официальный партнер кредитных организаций, предоставляющих займы и кредиты на основании действующего законодательства РФ. Лицензии: ПАО «Совкомбанк» №963
Процентные ставки

Процентная ставка — со страховкой 6.7% годовых;

Процентная ставка — без страховки 8.7% годовых.*

* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента.

Требования к заемщику
Гражданство, постоянная регистрация или проживание: РФ;
Возраст на дату получения кредита: не менее 20 лет;
Возраст на дату окончания срока: кредита не более 70 лет.
Необходимые документы

Обязательные документы:

  • Паспорт
  • СНИЛС
Пример расчета кредита
Пример расчета кредита:
  • Заемщик получает кредит на сумму 1 200 000 рублей на срок в 365 дней. Годовая процентная ставка составляет 6,5%.
  • Используя формулу аннуитетных платежей, переплата за год составит: 78 000 рублей (1 200 000 * (6,5% / 12 + (6,5% / 12)/(((1 + (6,5% / 12))12) — 1)) * 12) — 1 200 000 = 78 000 рублей.
  • Переплата в день: 78 000 / 365 = 213,70 рубля.
  • Переплата за пользование займом: 365 * 213,70 = 78 000 рублей.
  • Общая сумма к выплате по займу: 1 200 000 + 78 000 = 1 278 000 рублей.
  • Срок кредитования — от 61 до 9 125 дней.
  • Процентная ставка — от 4,50% до 12,50% годовых.
Формула расчета переплаты при аннуитетных платежах: (S * (i + i/((1+i)n — 1)) * Y) — S, где S — сумма кредита, i — процентная ставка, n — срок в месяцах, Y — количество месяцев в году.
Информация о последствиях неуплаты

В случае невыплаты задолженности по кредиту, банк имеет право наложить штраф на заемщика.

При задержке платежа начисляются пени, что негативно сказывается на кредитной репутации.

Размер пени зависит от вида кредита и определяется как процент от суммы задержанного платежа на протяжении периода задержки.

Банк имеет возможность связаться с заемщиком для выяснения причин невыплаты задолженности, а также банк может продать задолженность сторонним организациям.

  • Услуги