Курс валют: 1$ — 94.15 ₽ / 1€ — 100.20 ₽

  +7 (495) 001-23-04   м. Белорусская

Рефинансирование ипотеки: как сэкономить на процентах и снизить платежи

Сегодня оформили 26 человек

от 6.6% в год

процентная ставка

до 16 млн. ₽

сумма кредита

от 2312 ₽/мес

сумма платежа

Читать полностью статью на тему: Рефинансирование ипотеки: как сэкономить на процентах и снизить платежи

Рефинансирование ипотеки: как сэкономить на процентах и снизить платежи

Рефинансирование ипотеки становится все более популярным решением среди заемщиков, которые хотят снизить свои платежи и облегчить бремя ипотечных обязательств. В этой статье мы рассмотрим, что такое рефинансирование ипотеки, его основные преимущества, условия и нюансы, а также как правильно подойти к этому процессу.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки (или перекредитование) — это процесс замены текущего ипотечного кредита на новый, с более выгодными условиями. Это может включать снижение процентной ставки, изменение срока кредитования или переход к другому банку. Рефинансирование позволяет заемщикам экономить на процентах и снижать ежемесячные платежи.

Преимущества рефинансирования ипотеки

  • Снижение процентной ставки: одна из главных причин рефинансирования ипотеки — снижение процентной ставки, что может привести к существенной экономии на процентах в течение всего срока кредита.
  • Уменьшение ежемесячных платежей: благодаря снижению процентной ставки, ежемесячные платежи также уменьшатся, что позволит облегчить бремя ипотечных обязательств.
  • Изменение срока кредитования: при рефинансировании заемщик может выбрать более короткий или длинный срок кредитования, что также влияет на размер платежей и общую сумму переплаты.
  • Консолидация долгов: рефинансирование ипотеки может быть полезным для тех, кто хочет объединить несколько кредитов в один, с более низкой процентной ставкой и удобным графиком платежей.

Условия рефинансирования ипотеки

Условия рефинансирования ипотеки могут сильно варьироваться в зависимости от банка и индивидуальных характеристик заемщика. Вот некоторые общие требования, которые могут предъявляться:

  • Стабильный доход: заемщик должен иметь стабильный и достаточный доход для обслуживания нового кредита.
  • Хорошая кредитная история: наличие положительной кредитной истории и отсутствие просрочек по текущему ипотечному кредиту увеличивает шансы на одобрение рефинансирования.
  • Недвижимость: некоторые банки могут требовать оценку стоимости недвижимости перед предоставлением нового кредита, чтобы убедиться в соответствии залога.
  • Срок ипотеки: для рефинансирования ипотеки обычно требуется, чтобы прошло определенное количество времени с момента получения первоначального кредита.

Как правильно подойти к рефинансированию ипотеки

Для успешного рефинансирования ипотеки рекомендуется следовать определенным шагам:

  1. Анализ текущей ситуации: изучите свою текущую ипотеку, определите, насколько выгодно будет провести рефинансирование, и какие условия могут быть предложены.
  2. Изучение предложений банков: сравните предложения различных банков, их процентные ставки, условия и требования для рефинансирования.
  3. Оценка своей кредитоспособности: проверьте свою кредитную историю, убедитесь в своевременности платежей и стабильности дохода.
  4. Подача заявки: после выбора наиболее подходящего предложения, подайте заявку на рефинансирование ипотеки в выбранном банке.
  5. Оформление нового кредитного договора: после одобрения заявки, оформите новый кредитный договор и заключите сделку по рефинансированию ипотеки.
  6. Закрытие старого кредита: средства от нового кредита должны быть использованы для полного погашения старого ипотечного кредита. Убедитесь, что старый кредит закрыт, и все обязательства по нему выполнены.

Как выбрать банк для рефинансирования ипотеки

Выбор банка для рефинансирования ипотеки играет значительную роль в получении выгодных условий. Рассмотрим некоторые факторы, которые стоит учитывать при выборе банка:

  • Репутация банка: изучите репутацию банка на рынке и отзывы других клиентов о качестве предоставляемых услуг.
  • Прозрачность условий: выбирайте банк, который предоставляет четкую и полную информацию об условиях рефинансирования, без скрытых комиссий и сборов.
  • Гибкость: некоторые банки предлагают гибкие условия рефинансирования, такие как возможность досрочного погашения кредита без штрафов или выбор срока кредитования.
  • Скорость принятия решений: оцените, насколько быстро банк принимает решения по заявкам на рефинансирование и оформляет новые кредиты.

Частые ошибки при рефинансировании ипотеки

Избегайте следующих ошибок при рефинансировании ипотеки, чтобы не ухудшить свою финансовую ситуацию:

  • Неправильная оценка выгоды: прежде чем приступать к рефинансированию, убедитесь, что общая экономия на процентах и платежах будет превышать затраты на оформление нового кредита.
  • Недостаточное изучение предложений: не спешите выбирать первый попавшийся банк, сравните условия разных банков и выберите наиболее выгодное предложение.
  • Пропуск лучших предложений: следите за акциями и специальными предложениями от банков, которые могут предоставить еще более выгодные условия рефинансирования.
  • Невнимательное оформление документов: при оформлении документов для рефинансирования ипотеки, будьте внимательны и предоставьте полную и точную информацию, чтобы избежать задержек и проблем в процессе одобрения кредита.

Что может повлиять на одобрение рефинансирования ипотеки

Несколько факторов могут повлиять на успешность одобрения заявки на рефинансирование ипотеки:

  • Кредитная история: наличие хорошей кредитной истории и своевременных платежей по текущему кредиту увеличивает вероятность одобрения рефинансирования.
  • Доход заемщика: стабильный и достаточный доход, подтвержденный документально, также является важным фактором для успешного рефинансирования ипотеки.
  • Стоимость недвижимости: оценка стоимости заложенной недвижимости должна соответствовать требованиям банка, чтобы обеспечить достаточный уровень обеспечения кредита.
  • Общая кредитная нагрузка: низкая общая кредитная нагрузка, включая другие кредиты и обязательства, повышает шансы на успешное рефинансирование ипотеки.

Как кредитный брокер «Союз банков Москвы» может помочь с рефинансированием ипотеки

Обращение к кредитному брокеру, такому как «Союз банков Москвы», может существенно облегчить процесс рефинансирования ипотеки и повысить шансы на получение выгодных условий:

  • Профессиональная консультация: наши эксперты помогут вам разобраться в условиях рефинансирования, сравнить предложения разных банков и выбрать наиболее подходящий вариант.
  • Подбор оптимальных условий: благодаря нашим партнерствам с различными банками, мы можем предложить вам лучшие условия рефинансирования ипотеки, соответствующие вашим потребностям и возможностям.
  • Помощь в оформлении документов: наши специалисты помогут вам подготовить все необходимые документы для подачи заявки на рефинансирование ипотеки, что сократит время и усилия, затраченные на процесс.
  • Сопровождение на всех этапах: мы оказываем поддержку на всех этапах рефинансирования ипотеки, от выбора банка до заключения нового кредитного договора и погашения старого кредита.

Заключение

Рефинансирование ипотеки может стать отличным решением для снижения процентных ставок и ежемесячных платежей, особенно при участии опытного кредитного брокера. Важно тщательно изучить свою текущую финансовую ситуацию, оценить возможности рефинансирования и выбрать наиболее подходящее предложение. Обращайтесь к нашей компании кредитный брокер «Союз банков Москвы» для получения профессиональной консультации и всесторонней поддержки при рефинансировании ипотеки.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Проиграть видео

Положительные стороны рефинансирования ипотеки

Снижение процентной ставки может существенно повысить уровень комфорта и уверенности в будущем, поскольку это позволяет сэкономить деньги и планировать свои финансы на более длительный период времени.
Уменьшение ежемесячного платежа может стать важным фактором при выборе конкретного кредитного продукта и повысить уровень комфорта и уверенности в будущем.
Возможность смены кредитной организации может помочь облегчить управление своими финансами и получить большую свободу в выборе кредитных продуктов.
Рефинансирование ипотеки может помочь улучшить кредитные условия, что включает снижение процентной ставки, уменьшение ежемесячных платежей и получение более выгодных условий кредитования.
Сокращение срока кредита может помочь ускорить процесс владения недвижимостью и повысить уровень уверенности в будущем.
Рефинансирование ипотеки может помочь получить дополнительные средства, что может быть важно для решения финансовых проблем или реализации финансовых планов.
Валерия Л. Спасибо СБМ за помощь в рефинансировании ипотеки! Теперь мои ежемесячные платежи стали значительно меньше, и я могу сэкономить деньги. Рекомендую!
5/5
Условия кредитования
Сумма: от 150 000 ₽ до 20 000 000 ₽
Срок: от 2 месяца до 300 месяцев
Наш сервис — официальный партнер кредитных организаций, предоставляющих займы и кредиты на основании действующего законодательства РФ. Лицензии: ПАО «Совкомбанк» №963
Процентные ставки

Процентная ставка — со страховкой 6.6% годовых;

Процентная ставка — без страховки 8.6% годовых.*

* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента.

Требования к заемщику
Гражданство, постоянная регистрация или проживание: РФ;
Возраст на дату получения кредита: не менее 20 лет;
Возраст на дату окончания срока: кредита не более 70 лет.
Необходимые документы

Обязательные документы:

  • Паспорт
  • СНИЛС
Пример расчета кредита
Пример расчета кредита:
  • Заемщик получает кредит на сумму 1 200 000 рублей на срок в 365 дней. Годовая процентная ставка составляет 6,5%.
  • Используя формулу аннуитетных платежей, переплата за год составит: 78 000 рублей (1 200 000 * (6,5% / 12 + (6,5% / 12)/(((1 + (6,5% / 12))12) — 1)) * 12) — 1 200 000 = 78 000 рублей.
  • Переплата в день: 78 000 / 365 = 213,70 рубля.
  • Переплата за пользование займом: 365 * 213,70 = 78 000 рублей.
  • Общая сумма к выплате по займу: 1 200 000 + 78 000 = 1 278 000 рублей.
  • Срок кредитования — от 61 до 9 125 дней.
  • Процентная ставка — от 4,50% до 12,50% годовых.
Формула расчета переплаты при аннуитетных платежах: (S * (i + i/((1+i)n — 1)) * Y) — S, где S — сумма кредита, i — процентная ставка, n — срок в месяцах, Y — количество месяцев в году.
Информация о последствиях неуплаты

В случае невыплаты задолженности по кредиту, банк имеет право наложить штраф на заемщика.

При задержке платежа начисляются пени, что негативно сказывается на кредитной репутации.

Размер пени зависит от вида кредита и определяется как процент от суммы задержанного платежа на протяжении периода задержки.

Банк имеет возможность связаться с заемщиком для выяснения причин невыплаты задолженности, а также банк может продать задолженность сторонним организациям.

  • Услуги