Курс валют: 1$ — 94.15 ₽ / 1€ — 100.20 ₽

  +7 (495) 001-23-04   м. Белорусская

 Обращений сегодня 10 человек

Кредит для ИП и юридических лиц без оборотов и справок

до 5 млрд. ₽

сумма кредита

Деньги сразу, без задержек

от 6.0% в год

процентная ставка

Помощь в каждом финансовом вопросе

Наши партнеры

Читать полностью статью на тему: Кредит для ИП и юридических лиц без оборотов и справок

Кредит для ИП и юридических лиц без оборотов и справок: как получить и на что обратить внимание

Кредитование бизнеса — это один из способов получить финансовую поддержку для развития своего дела, пополнения оборотных средств, рефинансирования долгов или решения других задач. Однако не все предприниматели могут подтвердить свой доход с помощью справок 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, бухгалтерской отчетности или выписок из банка. Это может быть связано с разными причинами: сезонностью бизнеса, нерегулярностью поступления денег, налоговыми льготами, оптимизацией расходов и т.д. В таких случаях многие банки отказывают в кредитовании или предлагают невыгодные условия с высокими ставками и большими комиссиями.

Однако существуют специальные программы кредитования для ИП и юридических лиц без оборотов и справок, которые позволяют получить деньги на бизнес без подтверждения дохода. Такие кредиты называются экспресс-кредитами, и они имеют ряд преимуществ и особенностей, о которых мы расскажем в этой статье.

Что такое экспресс-кредит для бизнеса и как он работает

Экспресс-кредит для бизнеса — это кредит, который выдается ИП или юридическому лицу без проверки оборотов и справок о доходах. Такой кредит можно получить быстро и с минимальным набором документов, обычно достаточно паспорта и свидетельства о регистрации. Экспресс-кредиты для бизнеса бывают разных видов: разовые займы, кредитные линии, овердрафты, ипотечные кредиты, автокредиты, лизинг, факторинг и т.д. Каждый вид кредита имеет свои цели, сроки, ставки и требования к залогу и поручительству.

Преимущества экспресс-кредитов для бизнеса:

  • Скорость получения денег. Экспресс-кредиты для бизнеса выдаются в течение нескольких дней, а иногда и в течение нескольких часов после подачи заявки. Это позволяет решать срочные финансовые проблемы и не терять время на сбор документов и ожидание решения банка.
  • Простота оформления. Для получения экспресс-кредита для бизнеса не нужно предоставлять справки 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, бухгалтерскую отчетность или выписки из банка. Достаточно заполнить анкету, указать данные о себе и своем бизнесе, а также желаемую сумму и срок кредита. Банк примет решение на основе анализа кредитной истории, рейтинга и репутации заемщика, а также других факторов.
  • Гибкость условий. Экспресс-кредиты для бизнеса имеют разные виды, суммы, сроки, ставки и требования к залогу и поручительству. Заемщик может выбрать тот вариант, который подходит ему по всем параметрам и соответствует его целям и возможностям. Некоторые банки также предоставляют возможность досрочного погашения кредита без штрафов и комиссий, а также кредитные каникулы в случае форс-мажорных обстоятельств.
  • Выгодные ставки. Экспресс-кредиты для бизнеса не всегда имеют высокие ставки, как многие думают. На самом деле, ставки по таким кредитам могут быть даже ниже, чем по обычным кредитам с подтверждением дохода. Это зависит от того, какой банк вы выбираете, какой вид кредита вы берете, какую сумму и на какой срок вы хотите получить, а также от того, предоставляете ли вы залог или поручительство. Некоторые банки также предлагают снижение ставки за своевременное погашение кредита, а также за использование дополнительных услуг банка, таких как расчетный счет, карты, депозиты и т.д.

Особенности экспресс-кредитов для бизнеса:

  • Ограниченная сумма. Экспресс-кредиты для бизнеса обычно выдаются на сумму от 300 тыс. до 50 млн. рублей, в зависимости от вида кредита и банка. Для получения большей суммы потребуется предоставить дополнительные документы, такие как бизнес-план, финансовый прогноз, аудиторское заключение и т.д. Также банк может потребовать залог или поручительство для снижения рисков по кредиту.
  • Короткий срок. Экспресс-кредиты для бизнеса обычно выдаются на срок от 1 месяца до 5 лет, в зависимости от вида кредита и банка. Для получения кредита на более длительный срок потребуется предоставить дополнительные документы, такие как бизнес-план, финансовый прогноз, аудиторское заключение и т.д. Также банк может потребовать залог или поручительство для снижения рисков по кредиту.
  • Высокие требования к кредитной истории. Экспресс-кредиты для бизнеса требуют наличия хорошей кредитной истории у заемщика, как у физического, так и юридического лица. Это означает, что у заемщика не должно быть просрочек, штрафов, пеней, судебных исков, исполнительных производств, арестов имущества и других негативных событий по кредитам и обязательствам. Банк проверяет кредитную историю заемщика в бюро кредитных историй, а также в своих внутренних базах данных. Если у заемщика есть плохая кредитная история, то банк может отказать в кредите или предложить невыгодные условия с повышенной ставкой и большими комиссиями.

Как выбрать и получить экспресс-кредит для бизнеса

Если вы решили воспользоваться экспресс-кредитом для бизнеса, то вам нужно сделать следующие шаги:

  • Определиться с целью, суммой и сроком кредита. Это поможет вам выбрать подходящий вид кредита и банк, который предлагает такую программу. Также это поможет вам рассчитать свою платежеспособность и не переоценить свои возможности.
  • Сравнить условия разных банков. Не стоит обращаться в первый попавшийся банк, а лучше изучить предложения разных банков и сравнить их по таким параметрам, как ставка, комиссия, срок, залог, поручительство, документы и т.д. Вы можете использовать специальные сайты и сервисы, которые помогают подобрать и сравнить кредиты для бизнеса.
  • Подать заявку в выбранный банк. Для этого вам нужно заполнить анкету на сайте банка или в отделении, указать свои данные и данные о своем бизнесе, а также желаемую сумму и срок кредита. Также вам нужно предоставить паспорт и свидетельство о регистрации ИП или юридического лица. В некоторых случаях банк может потребовать дополнительные документы, такие как свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, копия устава или свидетельства о государственной регистрации юридического лица и т.д.
  • Получить решение банка и деньги на счет. Банк примет решение о выдаче кредита в течение нескольких дней, а иногда и в течение нескольких часов после подачи заявки. Банк проверит вашу кредитную историю, рейтинг и репутацию, а также другие факторы, которые могут повлиять на вашу кредитоспособность. Если банк одобрит вашу заявку, то он выдаст вам деньги на ваш расчетный счет или наличными в отделении. Если банк откажет вам в кредите, то он должен сообщить вам причину отказа и предложить другие варианты кредитования, если таковые имеются.

Вывод

Экспресс-кредит для бизнеса — это кредит, который выдается ИП или юридическому лицу без проверки оборотов и справок о доходах. Это удобный и быстрый способ получить деньги на развитие своего дела, но он также имеет свои преимущества и особенности, на которые нужно обратить внимание. В этой статье мы рассказали, что такое экспресс-кредит для бизнеса, как он работает, как выбрать и получить его, а также на что обратить внимание при выборе и получении такого кредита. Надеемся, что эта информация была полезна для вас и поможет вам сделать правильный выбор.

 

 

 

Необходимые документы

Обязательные документы:

  • Паспорт
  • СНИЛС
Пример расчета кредита
Пример расчета кредита:
  • Заемщик получает кредит на сумму 1 200 000 рублей на срок в 365 дней. Годовая процентная ставка составляет 6,5%.
  • Используя формулу аннуитетных платежей, переплата за год составит: 78 000 рублей (1 200 000 * (6,5% / 12 + (6,5% / 12)/(((1 + (6,5% / 12))12) — 1)) * 12) — 1 200 000 = 78 000 рублей.
  • Переплата в день: 78 000 / 365 = 213,70 рубля.
  • Переплата за пользование займом: 365 * 213,70 = 78 000 рублей.
  • Общая сумма к выплате по займу: 1 200 000 + 78 000 = 1 278 000 рублей.
  • Срок кредитования — от 61 до 9 125 дней.
  • Процентная ставка — от 4,50% до 12,50% годовых.
Формула расчета переплаты при аннуитетных платежах: (S * (i + i/((1+i)n — 1)) * Y) — S, где S — сумма кредита, i — процентная ставка, n — срок в месяцах, Y — количество месяцев в году.
Информация о последствиях неуплаты

В случае невыплаты задолженности по кредиту, банк имеет право наложить штраф на заемщика.

При задержке платежа начисляются пени, что негативно сказывается на кредитной репутации.

Размер пени зависит от вида кредита и определяется как процент от суммы задержанного платежа на протяжении периода задержки.

Банк имеет возможность связаться с заемщиком для выяснения причин невыплаты задолженности, а также банк может продать задолженность сторонним организациям.

Подробная информация

Условия кредитования
Сумма: от 150 000 ₽ до 20 000 000 ₽
Срок: от 2 месяца до 300 месяцев
Наш сервис — официальный партнер кредитных организаций, предоставляющих займы и кредиты на основании действующего законодательства РФ. Лицензии: ПАО «Совкомбанк» №963
Процентные ставки

Процентная ставка — со страховкой 6.0% годовых;

Процентная ставка — без страховки 8.0% годовых.*

* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента.

Требования к заемщику
Гражданство, постоянная регистрация или проживание: РФ;
Возраст на дату получения кредита: не менее 20 лет;
Возраст на дату окончания срока: кредита не более 70 лет.
  • Услуги