Обращений сегодня 10 человек
Кредит для ИП и юридических лиц без оборотов и справок

до 5 млрд. ₽
сумма кредита
Деньги сразу, без задержек

от 6.0% в год
процентная ставка
Помощь в каждом финансовом вопросе
Наши партнеры
Кредит для ИП и юридических лиц без оборотов и справок: как получить и на что обратить внимание
Кредитование бизнеса — это один из способов получить финансовую поддержку для развития своего дела, пополнения оборотных средств, рефинансирования долгов или решения других задач. Однако не все предприниматели могут подтвердить свой доход с помощью справок 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, бухгалтерской отчетности или выписок из банка. Это может быть связано с разными причинами: сезонностью бизнеса, нерегулярностью поступления денег, налоговыми льготами, оптимизацией расходов и т.д. В таких случаях многие банки отказывают в кредитовании или предлагают невыгодные условия с высокими ставками и большими комиссиями.
Однако существуют специальные программы кредитования для ИП и юридических лиц без оборотов и справок, которые позволяют получить деньги на бизнес без подтверждения дохода. Такие кредиты называются экспресс-кредитами, и они имеют ряд преимуществ и особенностей, о которых мы расскажем в этой статье.
Что такое экспресс-кредит для бизнеса и как он работает
Экспресс-кредит для бизнеса — это кредит, который выдается ИП или юридическому лицу без проверки оборотов и справок о доходах. Такой кредит можно получить быстро и с минимальным набором документов, обычно достаточно паспорта и свидетельства о регистрации. Экспресс-кредиты для бизнеса бывают разных видов: разовые займы, кредитные линии, овердрафты, ипотечные кредиты, автокредиты, лизинг, факторинг и т.д. Каждый вид кредита имеет свои цели, сроки, ставки и требования к залогу и поручительству.
Преимущества экспресс-кредитов для бизнеса:
- Скорость получения денег. Экспресс-кредиты для бизнеса выдаются в течение нескольких дней, а иногда и в течение нескольких часов после подачи заявки. Это позволяет решать срочные финансовые проблемы и не терять время на сбор документов и ожидание решения банка.
- Простота оформления. Для получения экспресс-кредита для бизнеса не нужно предоставлять справки 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, бухгалтерскую отчетность или выписки из банка. Достаточно заполнить анкету, указать данные о себе и своем бизнесе, а также желаемую сумму и срок кредита. Банк примет решение на основе анализа кредитной истории, рейтинга и репутации заемщика, а также других факторов.
- Гибкость условий. Экспресс-кредиты для бизнеса имеют разные виды, суммы, сроки, ставки и требования к залогу и поручительству. Заемщик может выбрать тот вариант, который подходит ему по всем параметрам и соответствует его целям и возможностям. Некоторые банки также предоставляют возможность досрочного погашения кредита без штрафов и комиссий, а также кредитные каникулы в случае форс-мажорных обстоятельств.
- Выгодные ставки. Экспресс-кредиты для бизнеса не всегда имеют высокие ставки, как многие думают. На самом деле, ставки по таким кредитам могут быть даже ниже, чем по обычным кредитам с подтверждением дохода. Это зависит от того, какой банк вы выбираете, какой вид кредита вы берете, какую сумму и на какой срок вы хотите получить, а также от того, предоставляете ли вы залог или поручительство. Некоторые банки также предлагают снижение ставки за своевременное погашение кредита, а также за использование дополнительных услуг банка, таких как расчетный счет, карты, депозиты и т.д.
Особенности экспресс-кредитов для бизнеса:
- Ограниченная сумма. Экспресс-кредиты для бизнеса обычно выдаются на сумму от 300 тыс. до 50 млн. рублей, в зависимости от вида кредита и банка. Для получения большей суммы потребуется предоставить дополнительные документы, такие как бизнес-план, финансовый прогноз, аудиторское заключение и т.д. Также банк может потребовать залог или поручительство для снижения рисков по кредиту.
- Короткий срок. Экспресс-кредиты для бизнеса обычно выдаются на срок от 1 месяца до 5 лет, в зависимости от вида кредита и банка. Для получения кредита на более длительный срок потребуется предоставить дополнительные документы, такие как бизнес-план, финансовый прогноз, аудиторское заключение и т.д. Также банк может потребовать залог или поручительство для снижения рисков по кредиту.
- Высокие требования к кредитной истории. Экспресс-кредиты для бизнеса требуют наличия хорошей кредитной истории у заемщика, как у физического, так и юридического лица. Это означает, что у заемщика не должно быть просрочек, штрафов, пеней, судебных исков, исполнительных производств, арестов имущества и других негативных событий по кредитам и обязательствам. Банк проверяет кредитную историю заемщика в бюро кредитных историй, а также в своих внутренних базах данных. Если у заемщика есть плохая кредитная история, то банк может отказать в кредите или предложить невыгодные условия с повышенной ставкой и большими комиссиями.
Как выбрать и получить экспресс-кредит для бизнеса
Если вы решили воспользоваться экспресс-кредитом для бизнеса, то вам нужно сделать следующие шаги:
- Определиться с целью, суммой и сроком кредита. Это поможет вам выбрать подходящий вид кредита и банк, который предлагает такую программу. Также это поможет вам рассчитать свою платежеспособность и не переоценить свои возможности.
- Сравнить условия разных банков. Не стоит обращаться в первый попавшийся банк, а лучше изучить предложения разных банков и сравнить их по таким параметрам, как ставка, комиссия, срок, залог, поручительство, документы и т.д. Вы можете использовать специальные сайты и сервисы, которые помогают подобрать и сравнить кредиты для бизнеса.
- Подать заявку в выбранный банк. Для этого вам нужно заполнить анкету на сайте банка или в отделении, указать свои данные и данные о своем бизнесе, а также желаемую сумму и срок кредита. Также вам нужно предоставить паспорт и свидетельство о регистрации ИП или юридического лица. В некоторых случаях банк может потребовать дополнительные документы, такие как свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, копия устава или свидетельства о государственной регистрации юридического лица и т.д.
- Получить решение банка и деньги на счет. Банк примет решение о выдаче кредита в течение нескольких дней, а иногда и в течение нескольких часов после подачи заявки. Банк проверит вашу кредитную историю, рейтинг и репутацию, а также другие факторы, которые могут повлиять на вашу кредитоспособность. Если банк одобрит вашу заявку, то он выдаст вам деньги на ваш расчетный счет или наличными в отделении. Если банк откажет вам в кредите, то он должен сообщить вам причину отказа и предложить другие варианты кредитования, если таковые имеются.
Вывод
Экспресс-кредит для бизнеса — это кредит, который выдается ИП или юридическому лицу без проверки оборотов и справок о доходах. Это удобный и быстрый способ получить деньги на развитие своего дела, но он также имеет свои преимущества и особенности, на которые нужно обратить внимание. В этой статье мы рассказали, что такое экспресс-кредит для бизнеса, как он работает, как выбрать и получить его, а также на что обратить внимание при выборе и получении такого кредита. Надеемся, что эта информация была полезна для вас и поможет вам сделать правильный выбор.
Обязательные документы:
- Паспорт
- СНИЛС
- Заемщик получает кредит на сумму 1 200 000 рублей на срок в 365 дней. Годовая процентная ставка составляет 6,5%.
- Используя формулу аннуитетных платежей, переплата за год составит: 78 000 рублей (1 200 000 * (6,5% / 12 + (6,5% / 12)/(((1 + (6,5% / 12))12) — 1)) * 12) — 1 200 000 = 78 000 рублей.
- Переплата в день: 78 000 / 365 = 213,70 рубля.
- Переплата за пользование займом: 365 * 213,70 = 78 000 рублей.
- Общая сумма к выплате по займу: 1 200 000 + 78 000 = 1 278 000 рублей.
- Срок кредитования — от 61 до 9 125 дней.
- Процентная ставка — от 4,50% до 12,50% годовых.
В случае невыплаты задолженности по кредиту, банк имеет право наложить штраф на заемщика.
При задержке платежа начисляются пени, что негативно сказывается на кредитной репутации.
Размер пени зависит от вида кредита и определяется как процент от суммы задержанного платежа на протяжении периода задержки.
Банк имеет возможность связаться с заемщиком для выяснения причин невыплаты задолженности, а также банк может продать задолженность сторонним организациям.
Подробная информация
Процентная ставка — со страховкой 6.0% годовых;
Процентная ставка — без страховки 8.0% годовых.*
* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента.


Кристина Б.
"Когда я только начинала свой путь в кондитерском бизнесе, я решила обратиться за кредитом для малого бизнеса. Ответ пришел быстро, а помощь была настолько качественной, что я осталась очень довольна. Я с уверенностью могу рекомендовать эту услугу всем начинающим предпринимателям, которые ищут финансовую поддержку для своего бизнеса."

Александр С.
"После того как моя компания выиграла тендер, мне понадобилась банковская гарантия. Весь процесс прошел гладко, без проблем и нервотрепки. Я выражаю свою благодарность за профессионализм и эффективность работы."

Мария К.
"Ведя бизнес в сфере оптовой торговли, мне понадобился факторинг. Все было сделано быстро, качественно, без лишних вопросов. Я настоятельно рекомендую эту услугу всем, кто ищет надежного партнера в финансовых вопросах."

Иван П.
"Когда я решил расширить свое производство, мне понадобился кредит под залог оборудования. Весь процесс прошел быстро и без проблем, что очень облегчило мою ситуацию."

Елена В.
"Когда моя компания решила обновить автопарк, мы воспользовались услугами по лизингу. Я была очень довольна качеством обслуживания и скоростью работы. Это определенно услуга, которую я рекомендую другим компаниям."

Сергей И.
"После того как мы выиграли контракт, но не хватало средств для его исполнения, я обратился за кредитом. Весь процесс прошел быстро и без проблем, что помогло нам успешно выполнить контракт."

Анна М.
"Я решила обновить интерьер своего дома и купить новую кухню, поэтому воспользовалась услугами по потребительскому кредитованию. Я была очень довольна качеством обслуживания и скоростью работы, что сделало этот процесс приятным и без стресса."

Дмитрий Л.
"Я решил уменьшить свои ежемесячные платежи и обратился за рефинансированием кредитов. Весь процесс прошел быстро и без проблем, что помогло мне существенно снизить свою финансовую нагрузку."

Ольга С.
"У меня были проблемы с кредитами, и я воспользовалась услугами по реструктуризации. Я была очень довольна качеством обслуживания и скоростью работы. Это определенно услуга, которую я рекомендую всем, кто столкнулся с аналогичной проблемой."